介紹美國銀行的業務範圍

【美國留學網（https://abroad.hopetrip.com.hk/usa/） - 美國留學留學貸款/理財/外匯】先容美國銀行的營業規模

　先容美國銀行的營業規模

　　抵美，身懷巨款，第一要事便是要趕緊去銀行開戶，立下“經濟磐石”。大要說來，美國銀行供給的辦事有以下四大項：

　　(1)款項的流入轉出(包含儲備戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等)。

　　(2)投資生利(包含按期存款、證券與信任投資等)。

　　(3)信譽卡。

　　(4)相幹營業(包含銀行本票、現金匯票、旅遊支票等)。

　　如下就分詳目來逐一先容。

　　一、留學復活該若何選取銀行

　　美國銀行分　checking，　saving，CD，　MMA　account。checking相稱於現金　帳號，saving相稱於海內的活期帳號，CD是按期，　MMA是一種比擬新的，叫款項市場帳號(　Money　Market　Account)。

　　從謀劃方始上有通俗銀行和internet　banking　兩種。通俗銀行長處是看得見摸得著，並且大的銀行有許多ATM取款機，而且沒SSN(social　security　number)可以開帳號。internet　banking長處是利錢高，　可以net　pay，開帳號要SSN。

　　一樣平常新同窗來講選取銀行應按照以下尺度:

　　a、取錢輕易，免費(ATM　has　bank　charge　and　ATM　machine　charge，即那台取款機大概會罷手續費，並且你的銀行大概也會收)

　　b、存錢便利

　　c、免費支票本及免費開支票

　　d、無月費

　　e、利錢高點固然好

　　對復活來講剛來沒SSN，固然得在本地銀行開帳號。若何選取呢?　應當以取款便利為原則，看看黌舍，　住處鄰近哪一個銀行的取款機多，就在誰人銀行開。好比在Boston，bankboston便是最大的銀行，ATM取款機到處可見，並且Bankboston和黌舍有互助，每每有些優惠，如免6個月月費等。固然bankboston利錢是最低的，然則剛來bankbosotn是最佳的選取。等拿到SSN後，選取就多了，這時候可以斟酌internet　bank。當前首選是SFNB.com，netbank.com，bankdirect.com這些銀行長處是利錢高，MMA有5.　25%，MMA是FDIC保險的，最高保100k，伉儷jointaccount保200k.　假如你經濟上比擬富余，可以斟酌分著存。MMA有個限定是一月只能從內裏取款6次，個中至多3次是支票取款，這個題目一樣平常不大，由於你可以開個MMA，再開個checking　account。然後可以把開始在大銀行的錢轉到internetbank裏，再把大銀行的帳號轉成basic　checking(或　最簡略的一種帳號，每個月2.5$月費in　bankboston)，　保存這個帳號以便今後ATM取錢大概存入現金用，金額在100-200一樣平常就夠用了。Internet　bank的ATM卡一樣平常取貨幣行不收用度，但是ATM取款機偶然會charge，　compubank/bankdirect/telebank則有reimbursement籌劃每個月可免4次取款用度。

　　別的，選取銀行時還要留意其窗囗或櫃台是不是有此標記：FDIC　(Federal　Deposit　Insurance　Corporation聯邦存款保險公司)。有此標記表現該行是　FDIC會員。萬一營運不善倒閉，美國聯邦當局會代為補償其債務，只如果在十萬元之內的存款都邑遭到保障。不致血本無歸。

　　二、開戶手續

　　起首要避開午飯時光的尖峰時光，選上午或下晝去。必備的證件包含：護照、門生證、社會平安號碼(假如應用暫時號碼可告之行員，並在拿到正式的號碼後再去悛改來)，並把駕照與I-20　Form(入學允許)帶著。別的，還須要咱們的通信住址與手機。假如還沒有牢固住所，可留系上地點、手機，等安置下來，申請到手機號碼再去改。固然，別忘了帶錢。

　　美國銀行格式是：一排櫃台賣力收銀、尚有一區排有辦公桌(有的有隔間)賣力開戶、變動銀行材料、說明證券投資等營業。要辦開戶手續，可在期待區等待，有空的行員就會召喚咱們去。並先容每種戶頭。要仔諦聽清晰，假如不懂，可以請他們再說明。最佳要求同窗會須生陪伴，以避免因說話題目而造成今後的貧苦。大概就教別人的履歷，選取合適本身經濟也最便利的戶頭。今朝，美國存款利率不高，以是應以便利為原則。

　　三、支票戶頭

　　1、種類：　 < br>

　　支票戶頭(Checking　account)分為有利錢與無利錢兩種。要問清晰有無最低額存款的限定　(minimum　balance)?便是帳目裏的存款弗成低於某個數字，不然銀行就會主動扣取“辦事費”。有無每個月均勻最低額的劃定?(　monthly　minimum　balance，即一個月均勻下來天天存在戶頭裏的存款額)。開支票的張數限定?(有的戶頭是只要存款高於最低額，豈論開幾張支票都不收取辦事費，然則假如存款低於最低額，那末就要按張數收費。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開一張支票就要收費，大概別的收一筆月辦事費　monthly　charge)。假如跳票了罰金若幹?假如是有利錢的戶頭則要問清利率若幹?與儲備利率相差若幹?甚麽情形銀行就不給利錢?(比方：低於最低額，或是提出的錢跨越必定額或次數)。

　　2、支票的印制：

　　行員會拿出支票樣原來給客戶作選取，平日單色素面會比擬廉價。平日一印就要二百張。支票的左上角會打上客戶的姓名;假如是伉儷兩人一路開的結合戶頭　(joint　account)，兩人的名字都邑印在支票上。地點與手機，有行數劃定，跨越行數增長收費大概舍去手機號碼。假如用的是住處地點，遷居後支票仍可持續應用。假如會幾回再三搬家，不如就用系上地點，比擬牢固。然則，銀行每個月寄來的月報表(monthly　report)必定要寄到住處，每次遷居要記得去銀行改住址。

　　3、支票的填寫：

　　支票上面有四行要填。第一行這天期(平日便是開支票當天的日期。但若須要一段時光緩沖，可填上將來的日期，比及那一天，支票才可存入或兌現)。第二行前一欄是受款人，後一欄是阿拉伯數字填寫的金額(元如下的位數用百分數來表現。比方：十八元又九十八分可寫成$1898/100　或是$1898/XX)。第三行是用英筆墨母把數字拼出來，然後在背面加之only，比方：三百零六元又五十七分可寫成：Three　hundred，　six　and　57/100　dollars　only　。第四行前一欄是註明用處。比方：保險費、雜誌、房租等。後一欄是親筆署名。

　　為了保險起見，支票暗地裏的上緣可寫上For　deposit　only。那末該支票就只能存入受款人的帳戶裏而不克不及兌現或轉作他用。受款人必定要到銀行櫃台時再在支票暗地裏署名，由於背書以後任何人皆可存入己戶。假如要存入支票戶頭，可應用附在支票簿最背面的存款單。如。果要兌現，必需出示有照片的證件(比方：駕照、門生證、護照等)，證實是本人。在百貨公司及超等市場，假如要用支票付帳必需出示兩份本人證件。個中一份也能夠用重要信譽卡取代。假如要替他人把他的支票換成現金(比方有學長卒業分開了，他要咱們替他把支票兌現)，那就要由支票的受款人寫封拜托信，拿到狀師處解決委任狀，不然銀行不受理。

　　每次開完支票就最佳掛號下來，並算出節余是不是已靠近最低額?假如支票寫錯了要取消，則可在支票上劃個大叉，寫上“void”，或撕碎，但要作記載。假如是小毛病，可以在塗改處簽上本身姓名的首先字母，銀行會接收。

　　4、查對月報表：

　　最佳養成習氣，每次月報表來了今後要掀開支票簿前面的掛號表逐一查對。支票金額不符、不明起因的辦事費等，都要去銀行問清晰。偶然銀行方面的功課也會有工資與電腦上的毛病，不要平白遭遇喪失。另外一方面，查對月報表可贊助咱們對付本身的財政情形作一檢查。假如總是在最低額上艱難掙紮則可斟酌換另外一種戶頭，但要斟酌別的辦事費，算一算是不是比擬劃得來。

　　四、儲備戶頭

　　利錢比支票戶頭的利錢高，但比　money　market和按期存款低。平日設有最低存款額，存款不敷會落空利錢、或繳辦事費。

　　有一種儲備戶頭和支票戶頭應用統一個帳號，相互用提款機　(automatic　teller　machine　簡稱ATM)就能夠互相轉帳。這類連線的戶頭稱為uni-bank或link。平日劃定二個戶頭的最低存款總額最低若幹，並劃定支票戶頭的最低存款額，不敷者扣錢，但開支票不收費，也沒有月辦事費。這類連線戶頭的長處是轉帳靈巧，可只管即便把錢存在儲備戶頭裏生利錢，開支票時再把付出總額轉入支票戶頭。

　　五、Money　Market

　　這類戶頭的利錢較優厚，但相對於地，最低存款額也較高，每個月提款的數量與次數也有限定。分為savings和deposit兩種，前者利錢高一點，後者可開支票。

　　六、按期存款(Certificate　Deposit簡 稱CD)

　　按期存款是把一筆錢存在銀行裏生利錢，到商定的時光能力去領出來。假如在到期(maturity　date)以前要解約，則會喪失最少一個月以上的利錢錢。平日分三個月、半年、一年、二年、三年期，時光愈久，金額愈高，利錢也就相對於升高。然則，其利率是牢固穩定的(前述的幾種戶頭都是浮動利率)。要防止利率走低或正在漸漸爬升時去存歷久的定存，以避免厥後利率漲高時咱們的本金困在低利率的定存中轉動不得。

　　按期存款的利益是生利錢、或防備咱們動用那筆錢。其先決前提是：有一筆款子，在必定期內不會用到。以是無妨找別的利錢較優厚的銀行。

　　別的還要留意定存的到期日，到期日以前一段時光銀行會寄到期關照給咱們，假如到期日以後一周內沒有去提款，銀行就會主動地依其時利率從新開端一樣時光是非的定存。假如有興致投資證券、股票、信任投資，可以請行員逐一為咱們先容，銀行中假如沒有專門人材，可以請他們支配適合的人前來講解。要留意的是這些　Bond　或　mutual　fund有的有危害，假如投資不善，咱們大概會虧掉部門本金。有的有免稅的前提，有的還要經中央人(broker)抽取傭金(以是行員老是會勉勵咱們作兩年以上的歷久投資，省得他們抽掉傭金後咱們的利潤所剩無幾。要防止這個貧苦可指名要沒有傭金的　no　load　fund)。

　　七、提款卡(ATM　card)

　　有了提款卡和小我暗碼(PIN:　Personal　Identification　Number)就能夠到廿四小時業務的主動提款機去提款、存款、轉帳，不受銀行日間業務時光的限定。平日，在開戶銀行各分行附設的主動提款機領款沒必要另繳手續費;但在超等市場、百貨公司、機場應用跨行提管款機則每次都邑扣必定額的手續費。

　　在超等市場付帳時，假如收銀機配備有主動刷卡選取器(由客人選取用超市會員卡、信譽卡、或提款卡來付帳)，便可用提款卡刷卡，選取器銀幕上會亮出“儲備戶頭”和“支票戶頭”來讓咱們選取，然後直接從咱們所指定的戶頭裏取錢。以是必定要把超市給咱們署名的收條收好，並掛號在咱們的進出簿上以便未來對帳。

　　應用提款卡需要留意的事變包含：別把暗碼寫在卡片上;提款卡放在皮夾中時留意別讓其暗地裏的磁帶與別的卡片的磁帶緊靠在一路;過時的卡片要剪斷取消;暗碼關照單要撕毀;逐日提款總額有限定;卡片應用終了後勿忘拿回等。

　　開車的同窗，可使用銀行專門為開車人計劃的　drive　through全天候提款機，或是業務時光內有行員辦事的存提款窗囗。可以沒必要找處所泊車，也不消下車。然則，泊車間隔要算準，假如離窗囗或機械太遠，那就要解開平安帶練長臂功。假如還夠不到就非得下車弗成了!

　　八、信譽卡(Credit　Card)的申請

　　剛到美國，一點信譽記載(credit　record)沒有，很難申請到天下性大銀行刊行的　VISA　和　Master　Card，　American　Express　及　Discover　等。有兩個辦法可以在咱們開戶銀行裏申請到他們刊行的信譽卡，等一年後有了信譽記載就能夠申請別的前提較優厚或廣為接收的信譽卡。這兩個辦法是：一、假如咱們有黌舍獎助學金及別的打工的收入，可以請系上或店主出具咱們的收入證實，平日要到達某個金額銀行才批準。二、除在該銀行有戶頭外，別的，另有按期存款等資金，可以證實咱們的財力，而且在銀行的材料上沒有不良記載，行員也會受理申請，這是基於咱們在該銀行樹立起來的信用。別的，，可試下透過黌舍申請信譽卡，由於有些銀行跟黌舍有簽約互助幹系，該校門生申請信譽卡(須附門生證影本)較易被接收。

　　(關於信譽卡的具體先容請參閱www.tol24.com)

　　九、直接存入(direct　deposit)

　　沒有辦直接存入時，必需把在發薪日領到的支票拿去銀行存起來或兌現。辦了直接存入以後，咱們會收到一張存入關照單。其長處是：可以省去按期跑銀行的時光，並且銀行也會下降咱們戶頭最低存款額限定。平日只要辦一次直接存入就會連續下去，新學期開端、或是寒暑假都沒必要再嚴懲。

　　十、別的營業

　　1、存款證實：偶然解決外國簽證(比方：法國、意大利)或是從新申請黌舍時須要財力證實。這時候可向行員申請存款證實，他們會把咱們名下的存款分項結算。平日要收費，並且要等一段功課時光。

　　2、現金匯票(money　order)：與郵局的現金匯票分歧的地方在於銀行收費比擬高(郵局只要七十五分，銀行要幾塊錢)，銀行可購金額的上限比 郵局匯票高，郵局的現金匯票每張金額至多七百元，可同時購置數張。

　　3、銀行本票(Cashier's　check)：因為包管受款人必定可以從開票銀行領到那筆款子，平日金額比擬大的生意業務會請求用銀行本票(比方：買車)。銀行本票上會打上受款人的名字。收費一樣平常在十元如下。

　　4、旅遊支票(Traveller's　check)：假如兌換的金額很高最佳先打手機訊問銀行是不是備有此款子的旅遊支票?有那幾種額款?銀行收取用度的方法有的是用采百分比的，換的金額愈高須付的用度也愈高。有的是采取牢固的手續費，豈論換若幹都是一樣的用度;至於　AAA　的會員，可到　AAA　Office　兌換旅遊支票，不需手續費。

　　5、繳稅單與繳稅解釋(Tax　forms)：繳稅季候來暫時，銀行會備有各類分歧的稅單與附帶的仿單，可自由拿取。銀行也會把曩昔一年咱們在該銀行得到的利錢統計起來，寄給咱們一份申報，供報告所得稅之用。

　　6、硬幣換鈔票：假如積了許多硬幣想換成紙鈔怎樣辦?銀行備有專門裝硬幣的圓筒紙袋，標有硬幣種類與該紙袋內的金額。把準確硬幣數裝入紙袋，雙方用膠布封起來就能夠拿到銀行去換回紙鈔，這也是一種“收受接管”(recycle)。