專家分析：存錢留學分批買美元

【美國留學網（https://abroad.hopetrip.com.hk/usa/） - 美國留學留學貸款/理財/外匯】專家剖析：存錢留學分批買美元

【經濟日報╱徐采蘩(CFP)、陳純琪(同一保險掮客人、公司營業司理)】

案例配景

廖醫師，42歲，今朝已婚及有三個小孩，具有一家牙醫診所，診所為四人合股，開業近八年，已樹立優越的口碑，逐日病患的看診都是滿檔。

以前忙於事情，開支又歷來不缺，也就對付收入與付出未加留心，比來第四個小孩行將要降生，想一想今後又將新增一筆歷久付出，因而計算著：本身當牙醫又和同夥合股開診所，才有今朝如許的收入，生存不愁吃、不愁穿，假如不是學歷加之專業技巧，怎能過著如今高枕而臥的日子呢?

理財發起

但轉頭檢視本身的財政，覺察身旁存款也沒若幹，到底錢都花哪去了呢?廖醫師是一個視線坦蕩、愛家且有義務感的爸爸，懂得將來世局變更敏捷，下一代的競爭將更加激烈，假如欠好好種植小孩，將來若何與別人競爭呢?決議克日起為四個小孩預備海內教導與出國留學基金。但要怎樣做能力到達這個歷久目的呢?

廖醫師四個小孩，年紀分離是8歲、6歲、5歲、0歲。在與廖醫師相同後，得悉其以為海內教導到大學卒業只是根本學歷，而第二說話與第二特長也應造就，是以留學也就成為必走的路，縱然那天若自已因故沒法陪同小孩到長大、自力，也要讓太太在無後顧之憂下，取代自已完成目的。

發起計劃

一、在財政計劃中起首最主要的便是危害計劃。廖醫師今朝想懂得若何準備後代教導金，將數字量化剖析後發明要到達其實不難。

廖醫師是家庭的重要收入起源者，假如在積累財產的過程當中因突發變亂而致使收入中止，那末全部積累資產的計畫除有大概會被迫中止以外，全部的用度重任就會落在另外一小我的身上。廖醫師應先對全部家庭保障從新做調劑，任何財政目的惟有先樹立在平安無虞的保障計劃上，財產的積累能力慢慢完成。

二、廖醫師願望除預備四個小孩海內的教導費，並願望分外預備將來後代出國留學基金每人各約200萬元，經由相同及對其投資屬性剖析後，廖醫師僅能接收按期定額的基金投資方法，前年碰到金融風暴時，看到本身的按期定額基金待遇率不但是負的還日就衰敗，爽性就停扣了，本年歲首年月感到經濟回升因而規復扣款，但至今還是負的。

經由解釋後，他才懂得本身真不應在低點時停扣，假如其時加碼分期準時定額投入，如今應是有很好的贏利。按期定額的投資最佳是采停利一直損的方法，贏利的部門可以再轉入較守舊的債券型基金或有牢固利率的儲備型保單，而到達鎖利的後果。

三、廖醫師既然將來有計劃小孩要出國留學，發起可做些美元的設置裝備擺設，無妨趁如今美元低點時，分批買進美元，部門可以放銀行做定存，部門可以買有牢固利率的美元外幣保單。今朝的美元保單大可能是有穩固待遇的儲備險，廖醫師可替每一個小同夥依預備的分歧年期做搭配，除有節稅好處外，另有危害保障，主要的是較沒有市場顛簸危害，以廖醫師的危害屬性而言，也是一個很合適的對象之一。