如何籌集購房貸款？（下）

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社會保險奇跡特約貸款Le pret conventionné(PC)

社會保險奇跡特約貸款也稱“協定貸款”，能贊助你購置用於自住的新建房或舊房，條件是屋子必需相符最低棲身尺度。假如屋子不到達可棲身的最低請求，你必需先舉行需要的建築工程。PC貸款也能夠贊助你籌集用於擴建衡宇或能源勤儉的工程。PC貸款的年限一樣平常在１５至２０年之間，縱然本日，這項貸款的利率遭到其他社會貸款的競爭，它仍舊有弗成疏忽的上風：可以同時得到小我化住房補助（APL），贊助減輕貸款用度累贅。

其他相似社會保險奇跡特約貸款的公益性貸款種類另有 社會購房貸款（le pret à l'accession sociale，簡稱PAS）也能夠申請得到，前提是你的收入不跨越必定的限額。它的用處與社會保險奇跡特約貸款差未幾，然則它的利錢更低。假如想懂得你的收入是不是相符申請社會購房貸款的前提，可以與法國地產銀行接洽，大概在一些有 關房產的網站上盤算。社會購房貸款許可購房者同時享受小我化住房補助。

銀行貸款Le pret conventionné(PC)

險些全部的銀行都供給購房貸款，並且銀行之間競爭劇烈，一樣平常互相之間的貸款利率都相差未幾。不外眾人最幸虧幾家銀行之間舉行一些互相比擬，爭奪得到最劃算的貸款利率。依據貸款年限款總額和你的小我資金情形，今朝的銀行利率已相稱低了，均勻在３,50%-4,50%之間。你所預備的小我資金越多，你所得到的利率就會越低。一樣，乞貸年限越短，利率越有益。

在你和銀行談判貸款事件的時刻，必定會提到關於整體利率（taux effectif global，簡稱TEG）的題目，這個數字必需在你的貸款條約中明白提到，這個數額包含了銀行貸款的利錢，別的另有銀行作為放貸方有權得到的傭金。也便是說，末了所肯定的貸款利率，包含了貸款買房的金額和銀行收取的手續費。

然則，原則上別的收取的保險費不包含在TEG內裏，是以你必需向你的貸款銀行細心訊問這一分外用度。究竟上，全部銀行都要收取殘疾或滅亡保險用度。

牢固利率Les prets à taux fixes

牢固利率顧名思義，從牢固利率貸款早期到停止，所得到的貸款利率堅持穩定。比方：４％。牢固利率分為兩種：牢固利率實用的刻日穩定或所按期限可以工資轉變。前者的利益是比擬保險，由於從貸款最初你就能夠清晰懂得乞貸的年限和每個月所須還款數額，這個數額是牢固下來的。然則，假如銀行的市場利率持續降低，你就享受不到任何利益，不能不依照商定的牢固利率付出利錢。

相反，假如你選用的是可變動性的牢固利率，你就能夠收縮付出牢固利率的刻日，這重要依據你的收入和累贅變更情形而 ;作決議的，可以跟著市場利率的升高和下降而調劑。現實操縱上，平日到期乞貸總額可進步１０－３０％上下，這可使你的整體利錢下降。

在今朝各類情勢的貸款子目中，許多都許可月付貸款延期制（mensualité reportables），也便是說，萬一在產生帳戶透支，沒法付出月貸款的時刻，你可以延至下月或下面幾個月分幾回付出。留意：一樣平常這類延期付出的大概性只能在貸款刻日內應用有限的幾回。

浮動利率Les prets à taux révisables

平日浮動利率在貸款早期比牢固利率要低些，今朝都在３－４％之間。相反，它們是可以跟著市場利率的變更而按期變動的（平日每一年調劑一次），升高或下降。同牢固利率同樣，銀行一樣平常會為你供給多種選取：一方面，你可以選取月付款隨利率變動；另外一方面，你可以選取隨利率變動而調劑還款刻日，收縮或延伸。

一樣平常在貸款早期銀行就會肯定一個末了刻日（你的利錢不會無窮浮動，跨越預期的一個利率），別的，你也能夠在貸款時代隨時把浮動利率改成牢固利率。